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你的财富正在蒸发 ,负利率时代,钱“越存越少”

发布时间:2016-09-05 11:21:42    浏览量(3667)

一、那么,什么是负利率?

       相信很多朋友并不了解,所谓的负利率就是你存钱到银行所得的利息比不上货币的贬值速度。我们的钱拿到手的时候最值钱,如果银行的利率极低,通货膨胀率高过银行存款利率,那么钱放在银行每一天我们都在眼睁睁地看着钱变成纸,会发现财富不但没有增加,反而随着物价的上涨而减少。



二、中国目前进入负利率时代了吗?

      2015年9月,国家统计局公布数据显示,CIP(居民消费价格指数)同比上涨2.0%高于1年期基准存款利率1.75%,在此情况下,1万存银行,1年后反而缩水。2016年以来,中国的CPI将近2%,一年期基准存款利率下调至1.5%,至2015年9月以来意味着我国进入 “负利率时代”。


三、负利率是如何产生的?


       自2008年金融危机以来,世界央行的带头美联储应对世界经济的大萧条,于是开启量化货币宽松大潮,通过疯狂印钞来刺激经济,另一方面把利率一降再降。接着欧元区、日本、瑞士、瑞典、丹麦等五国相继出现负利率。英国脱欧之后,宣布降息25个基点,紧接着澳大利亚也降息,可以说低利率、负利率已经成为了世界货币的主流。当然,为了不对经济造成太大影响,中国降息降准的两把大刀没有频繁的使用,但是居民消费品物价指数相比,我们已经生活在负利率的时代了。


四、负利率时代对我们的生活到底产生了什么样的影响?

1、持有现金就是让钱变纸
       目前,一年期存款基准利率是1.5%,以1万元为例,1年后本息收入是10150元,物价若维持2%的上涨。1年净亏50元。可以说是自己的现金在变成废纸。



2、负利率时代房地产市场成为最大的赢家
       今年以来,我们看到一二线城市的房价涨幅超过了大多数人的想象,多少没买房的白领感叹,房价一涨几年的辛苦工作都白干了,等于给房子白白打了几年的工。房价暴涨的主要原因之一就是负利率,因为钱越来越不值钱,居民都不会愿意存款,为了避免自己的财富缩水,在中国二十余年的市场发展中,只有房地产依然保持着相对的稳定的保值增值比例,所以多余的资金除了房地产似乎无处可去。



3、负利率时代理财成为了一种难事

       2015年市面上似乎随处可见收益在5-12%的理财产品,常规收益都在6%左右,这种风险不大的理财产品也都能保证一个较为不错的收益水平。但是进入了负利率时代之后,财产逐渐缩水,居民开始将银行存款往理财产品里面搬家,但是理财市场的收益率依旧极低,各种风险事件爆发不段增加,超过5%的产品都成为了珍稀保护动物。并且,随着人民银行降息降准的压力更大,理财产品的收益下降将成为一种长期趋势。



4、负利率已经成为工薪族的灾难

      负利率时代,其实受到影响最小的应该是富裕阶层,他们的收入多来自于资本利得,并且一般其负债都较高,因此,受到负利率的冲击最小。但是,受到影响最大的就是工薪族,工薪族因为其收入主要来源是工资收入,他们的生活往往是由其工资来决定的,这就意味着他们难以通过足够的资本手段来提高收入。其可支配收入逐渐减小,消费能力逐渐降低,生活水平也就不可避免的进入下降阶段,贫穷似乎就在眼前了。


五、负利率就在眼前,投资将何去何从?

      说到这里就需要进入了一个最为艰难的难题,因为在这样的状态下,该如何避免钱变成纸,其实真的没有什么太好的答案,只能趋势性的给予一些建议,仅供参考:



1、首选投资房产可放宽心

1.1、负利率时代该投资房产?看大佬们怎么说?

      现金存在银行里遇上通货膨胀实际上就是“负利率”;放在股市里,2015年6月股灾如今让很多投资者惊心动魂,你恐怕已经没这个信心了;放在黄金,国债等也好不到哪里去。你更想知道什么样的投资思维才能安顿金钱?给钱一个出路,看专家大佬们怎么说。



1.1.1、吴晓波:每年买一套房子,因为中国的土地最值钱

      用现金投资房产是吴晓波的个人习惯。近十年来,他坚持的一个原则,是每年投资一套房子或商铺。原因是吴晓波有着自己的财经史观,他认为中国的土地最值钱,且土地价格一直处在上升通道中。吴晓波的财富来源之一是因为他长期投资楼市。他认为,房子在未来几年可能不会像过去十年这样疯涨,但还是一个保值性的商品。


1.1.2、刘晓博:人口是跑赢大盘,还是爬输大盘,决定楼市走向

      北上广深的房价抗跌性最强,二线、三线、四线城市的房子是否具有保值增值,则取决于下边两个数据:其一,在过去的五、六年里,这个城市的人口是否处在持续增长的通道里;其二,这一城市的服务业占及和制造业能力是否在持续的提高中。显然,人口的聚集能力和产业的转型升级能力,是维持一个城市房价的基本条件。这里,我们发现,未来只有人口有明显增量的城市,楼市才可能跳出熊市的大环境,跑赢通胀。作为贵州省未来,是中国大数据研发基地中心,未来十年或更长时间,将会有更多可持续发型新型企业和大量人才加入,无疑给贵州省未来地产保值增值打下坚实基础。


1.1.3、任志强:不要等,有钱该买房就买房

      “地产大好友”任志强同志认为,房地产崩盘有两个条件,第一是人口跑了,第二是政府没钱了。只要政府有能力不断加大投入,房地产就会涨。所以大家不要等,该买房还是得买房。“任大炮”的逻辑是,中国经济不存在下行通道的问题,即便是台阶调整,也不是下行通道,所以房地产也不会是下行通道。


       对于负利率时代而言,可能最为开心的是欠银行钱的人了,对于置业商业地产(比如繁华地段的商铺、写字楼)投资客而言,欠银行钱最多的情况就是有了房子或商铺,并且背负着房贷。这个时候,能给予大家最大的建议是千万不要提前还贷,因为负利率意味着你的贷款是处于实质性不断减少的状态,因此,对于有购房贷款一族而言,通过贷款可以有效的对冲部分负利率冲击。


2、是避险资产的部分选择

       除了贷款以外,还有一种保值增值的有效手段就是寻找避险资产,对于一般的家庭而言,相对稳定的避险资产是黄金和美元,鉴于未来人民币贬值的概率比较高。因此,这个时候对黄金或者美元资产进行一定的持有是保值增值的有效方式之一,但这种方式往往不适合中国内地中大城市的大部分投资客。

3、是保守型投资者的货币资产配置选择

对于较为保守的投资者,可以考虑保险理财类产品进行一定配置,,这些较为稳定的收益,即使不能增值,至少求个保值,求个心安吧。
 4、是投资自己
       面对着负利率时代的来临,在保证日常开支,保证未来养老、医疗、子女教育等准备金储备的前提下,通过消费改善生活也许是一种生活方式的选择。很多人认为,在这样的大背景下,钱花出去了才是自己的东西,在这样的大环境下省钱一定会越来越穷,大额支出如果是买房,买车可以贷款的话,贷款远比攒钱合适。这个时代最大的保值增值方式是投资自己,一切都会改变,唯有增加自己的实力和能力不会改变,通过学习,通过投资自己让实力提升,可能才是应对未来一切变化的真正不二法门。


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